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涉农贷款:实现

2010年07月08日 www.chnn365.com 农村信联 - 打造中国最大的农村信息互联平台  政策法规 - 惠农政策

  为解决农村金融服务薄弱环节,银监会提出2010年涉农贷款要努力实现“三个高于”工作目标,即各银行业金融机构涉农贷款增速高于贷款平均增速,增量和占比均高于上年。
  但与银监会提出的目标相比,确保“三个高于”尚缺相关政策制度配套。这些制度包括现行政策的调整,也包括一些新的制度的出台。以农民住房贷款业务为例,今年中央一号文件也提出要推行农民住房贷款业务,以此促进新农村建设的城镇化进程、拉动农村消费,但由于缺乏农村房屋产权登记制度,农村房屋的评估、抵押、流转机制不健全,无法切实解决农民建房和发展生产中资金短缺而又缺乏有效抵押担保的难题,使住房贷款举步维艰。因此,涉农贷款要努力实现“三个高于”工作目标,必须出台和调整现行政策制度,确切地说,要破除“三难”。
  首先,应破除农村金融机构贷款抵押担保难。从目前的情况看,抵押担保不足已经成为制约涉农贷款的重要原因,由于受制于农村土地承包经营权、宅基地使用权抵押担保的政策性障碍,农民缺乏有效抵押物一直是制约农村信用增长和农村金融发展的重要因素。因此,要想农村金融机构“放下包袱,开动机器”,就要切实解决农民贷款抵押难的问题,国家相关部门要出台政策,将农村拥有的股份经济合作社股权、农村土地承包经营权、农村住房等静态资产“盘活”,纳入农村有效担保物范围,允许农民以股份经济合作社股权质押贷款、农村土地承包经营权质押贷款、农村住房抵押贷款两权一房,进一步拓宽农民的融资渠道,为农民创业增收和农村金融产品创新开辟新路。
  其次,需破除农村金融机构风险分散补偿难。农村金融风险高,管理成本大,盈利能力差,回报能力弱,以及缺乏有效的风险分散机制,也成为限制农村金融发展的原因。因此,要想农村金融机构敞开贷款大门,就要帮助农村金融机构解决风险分散问题,国家相关部门要出台相关政策,大力发展农村保险,建设农村担保体系,形成有效的金融风险分担机制,以鼓励金融机构持续增加农村的金融供给。如对农村信用社发放的涉农贷款,财政应给予一定补贴;以及建立财政性入股的担保公司为农业项目贷款提供担保;建立地方性农业保险机构,专营“三农”贷款保险,免除农民、农业企业、农村信用社后顾之忧。
  再有,破除支持农村金融机构长效机制难。应该说,近年来,国家为支持农村金融机构发展,出台了很多支持政策,但这些政策大多是暂时的,起到的作用也是阶段性的,如国家财政部、国家税务总局延长试点地区农信社税收优惠期限的政策到期问题。而农村金融机构要实现可持续发展,必须建立支持农村金融机构发展的长效机制,这是由基层农信社贷款额小、量大、管理成本高、市场风险大所决定的,而现行的财税优惠扶持不足以覆盖农村金融机构的风险、保证金融机构从事三农服务的商业收益,也就无法彻底调动起金融机构的积极性。因此,国家相关部门应从建立农村金融机构长效机制入手,制定长效支持机制,给农村金融机构发展提供一个良好的外部环境。
  值得欣慰的是,银监会负责人表示,今年多项惠农政策正在申报中。其中,财政部和税务总局正在向国务院上报《关于支持农村金融发展税收政策问题的请示》,拟加大对农村金融机构的扶持政策力度。对金融机构发放的农户小额贷款5万元以下利息收入,免征营业税;对上述利息收入在计算应纳税所得额时,按90%减计收入。对农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、由银行业机构全资发起设立的贷款公司以及法人机构所在地在县及县市以下地区的农村合作银行以及农村商业银行的金融保险收入减按3%的税率征收营业税。如果这些财税优惠政策真的能够出台,并且形成支持的长效机制,必将在很大程度上调动起金融机构从事三农金融服务的积极性,实现涉农贷款“三个高于”的目标也一定能实现。


  


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